みなさんこんにちは。Akiです。
今年の年末年始は８連休をいただき実家愛知でゆっくり過ごしました。
そこで母親と投資について話をしました。
私の父親は散財家で稼いだお金は全て使ってしまいます。一方で母親は倹約家でFPの知識などはないのですが、自分で考えてプランニングを行なって家計管理をしています。
母親とは普段からお金の話をしますので、両親がどれくらいの資産を持っているのかはザックリと把握はしており、今回もお金の話の延長線上で資産運用についてアドバイスをしました。
両親のおおまかな情報はこちらです。
父親：67歳。65歳で退職後、現在は年金とアルバイトで月6万円程度稼いでおります。
母親：62歳。父親が現役時代はアルバイトと主婦をしており、現在は年金とアルバイトで月8万円程度稼いでいます。
年金は２人で28万円ていど受給しており額面の年収としては500万円程度となります。
自宅は持ち家でローン完済済み。車は１代保有となります。
そのほかの収入としては祖母から相続した築70年程度のビルを１棟所有しており、そこからの収入は月34万円の年間400万円程度の収入となります。ただこの収入は古いビルのため修繕や解体なども考慮してプールしておきたいとのことです。
ちなみに金融資産は恐らくですが4,000万円〜5,000万円ほど持っていると思うのですが、持ち家が築30年以上のため、リフォームもしくは建て替えを予定しており費用を2,000万円前後で見積もっているようです。
これだけみれば生活に困ることはなさそうですが、母親としてはアルバイトができなくなった場合、年金だけだと旅行や盆正月にみんなが集まるときに少しの贅沢ができないとのことです。
みなさんはこの属性を見たときに投資勧めますかね？
私はハッキリ言って少し心配しすぎだと思います。恐らくこのまま生活していけばお金に困ることはないのではと思います。
ただ父親が先に亡くなった場合は年金額が母親のみで月10万円程度になってしまう心配もあるようです。
そこで投資をしてみたいとのことです。
母親は5年ほど前から旧NISAでオルカンに積立投資をしており、プラスで数名がら個別株を保有している程度でリスクはある程度認識はしています。
今回の帰省ではまだ購入までは至っていないのですが、楽天証券・楽天銀行・楽天カード発行の手伝いをしてきました。
そしてお勧めした銘柄ですが、私も購入しているVYMにしました。
購入資金はビルからの収入での購入を予定しているようで、プールするとは言え現金で置いておくのも機会損失になるため、投資に回すとのことです。
NISA成長投資枠で年間240万円×5年の1,200万円投資予定とのことです。
なぜVYMを勧めたかと言うと、500銘柄以上に分散投資されており１銘柄で完璧なポートフォリオが組めることと、リーマンショックなどの大不況が起きてもゼロになる可能性は極めて低いためです。
また、平均的に年間3%程度の配当金を受け取ることができ1,200万円投資をすれば年間36万円、月で3万円程度の配当金を受け取ることができます。母親も大体それくらいの金額があれば楽だと言っておりました。
また、オルカンなどのがパフォーマンスがいいのはもちろんですが、投資信託だと売却のタイミングなどがルールを決めないと難しいこともあり、配当金として定期的に受け取ることのできるETFを選択しました。
もうそろそろ積立投資を開始するとのことだったので、今後どうなるかは分かりませんが両親の生活が少しでも豊かになれば良いかなと思います。
Aki
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